Immobilienkredit: Monatliche Rate berechnen & verstehen

Die monatliche Rate eines Immobilienkredits ist oft die größte Fixkostenposition im Haushalt. Wer Haus oder Wohnung kaufen will, sollte Rate, Zinsbindung und Tilgung genau verstehen – bevor der Kaufvertrag unterschrieben wird.

Woraus besteht die Immobilienkredit-Rate?

Bei einem Annuitätendarlehen setzt sich die Rate aus Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch; mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil.

Beispiel: Rate für verschiedene Kaufpreise

Neben der Kreditrate kommen Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Renovierung) und laufende Wohnkosten hinzu.

Eigenkapital senkt die Rate spürbar

Mehr Eigenkapital bedeutet weniger Darlehenssumme und oft bessere Konditionen. Viele Banken erwarten mindestens 10–20% Eigenkapital plus Kaufnebenkosten.

Tilgung: Schneller schuldenfrei oder niedrige Rate?

• 1–2% Tilgung: niedrigere Rate, längere Laufzeit
• 2–3% Tilgung: ausgewogener Kompromiss
• 3%+: höhere Rate, deutlich weniger Zinskosten

Berechnen Sie verschiedene Szenarien mit unserem Kreditrechner, bevor Sie sich festlegen.

Zinsbindung beachten

Typisch sind 5, 10 oder 15 Jahre Zinsbindung. Längere Bindung gibt Planungssicherheit, kann aber etwas teurer sein. Planen Sie rechtzeitig die Anschlussfinanzierung.